Poradna

Vítejte v naší Poradně! Naleznete zde odpovědi na všechny vaše otázky ohledně hypotéky. Možná vás už někdo předběhl a zeptal se nás na to samé, na co se teď chcete zeptat i vy. Podívejte se proto na všechny otázky a odpovědi, a pokud se vám nepodaří najít to, co hledáte, neváhejte se nás zeptat pomocí formuláře vpravo.

Aby pro vás byla Poradna co nejpřehlednější, uspořádali jsme dotazy do následujících sekcí.

Přemýšlím o hypotéce

Je možné si vzít hypotéku na rekonstrukci?

Ano, na rekonstrukci si určitě můžete vzít hypotéku. 

Můžu za hypotéku ručit i něčím jiným než nemovitostí?

Ne, u každé hypotéky je zapotřebí vždy ručit nemovitostí. Nemusí to však být nutně ta stejná, na kterou si hypotéku berete. Ručit můžete jakoukoli nemovitostí nacházející na území ČR. Výměnou za to vám hypotéka ze všech druhů úvěrů nabízí ty nejlepší podmínky pro pořízení bydlení.

Je mi 52 let. Podaří se mi ještě dostat hypoteční úvěr?

Ano, určitě si můžete vzít hypotéku. Musíte ji ale splatit ještě v produktivním věku, tzn. do 70 let věku. Ve vašem případě se tedy může splatnost hypotéky nastavit nejvíce na 18 let. Pokud se vám ale podaří sehnat mladšího spolužadatele, může být splatnost hypotéky i delší.

Můžu získat úvěr, když jsem uvedený v bankovním registru?

Ano, můžete. Každou žádost vždy posuzujeme individuálně a to, že jste v bankovním registru, neznamená, že nemůžete získat úvěr. Vždy záleží na konkrétním případě.

Poskytujete úvěry i občanům Slovenské republiky?

Ano, i jako občan Slovenské republiky si u nás můžete zažádat o hypotéku.

Pro získání nemovitosti v ČR bych chtěl doložit příjmy z Anglie. Je to možné?

Ano, stačí, když vyplníte náš formulář „Potvrzení o příjmu ze zahraničí“ nebo nám předložíte vlastní dokumenty, které budou úředně přeložené do češtiny.

Jsem podnikatel a chci si vzít hypotéku. Za jaké období musím doložit své příjmy?

Stačí doložit příjmy za poslední dvě zdaňovací období s tím, že vaše podnikání muselo v uplynulém zdaňovacím období trvat alespoň 6 měsíců.

Je možné získat úvěr na družstevní byt, který se nebude převádět do osobního vlastnictví?

Ano, je to možné za předpokladu, že úvěr zajistíte jinou vhodnou nemovitostí v osobním vlastnictví.

Můžu získat hypoteční úvěr na nemovitost v zahraničí?

Ano, hypotéku si můžete vzít na koupi nemovitosti kdekoli po světě. Za úvěr je ale zapotřebí ručit nemovitostí na území ČR.

Je možné získat hypotéku na stavbu rekreačního objektu? Čím budeme ručit? Na pozemku nemůže být stavba k trvalému bydlení.

Ano, na tento účel vám hypotéku poskytnout můžeme, a to až do 85 % zástavní hodnoty rekreačního objektu. Ručit za hypotéku můžete jakoukoli nemovitostí na území ČR včetně té, kterou si pořizujete.

Vyřizuji hypotéku

Jak dlouho trvá posouzení žádosti o úvěr?

Obvykle 3 až 5 pracovních dnů od chvíle, kdy nám dodáte všechny potřebné podklady.

Jaké doklady budou zapotřebí k vyřízení úvěru?

Toto se vždy liší podle účelu hypotéky, typu nemovitosti a dalšího. Některé dokumenty např. aktuální výpis z katastru nemovitostí, katastrální mapu nebo odhad nemovitosti si opatříme sami, abychom vám ušetřili čas i nervy z obíhání úřadů. Jiné doklady budeme chtít doložit po vás (průkazy totožnosti, potvrzení o pravidelném příjmu, v případě účelové hypotéky i kupní smlouvu).

Jakým způsobem se provádí odhad nemovitosti? Platí se rovnou odhadci, nebo platím bance, která se o odhad postará? Můžu mít vlastního odhadce?

To vždy záleží na tom, o jakou nemovitost se jedná. Pokud půjde o bytovou jednotku, která bude v obci s více jak 10 tisíci obyvateli, můžeme udělat odhad nemovitosti elektronicky a zdarma. V případě, že odhad nemovitosti provede náš technik, platíte částku uvedenou v sazebníku. Odhad si ale můžete zařídit i sami. Co si tedy vyberete, už záleží jen na vás.

Jsem podnikatel a uplatňuji daňový paušál. Bude se při žádosti o úvěr přihlížet k tomuto nebo můžu doložit skutečný příjem? Skutečný příjem je totiž o 50 % vyšší.

Za účelem poskytnutí hypotéky vycházíme u každého žadatele z řad podnikatelů z daňového přiznání. V tomto případě je tedy rozhodující základ daně.

Musím jako zaměstnanec doložit výhradně smlouvu na dobu neurčitou?

Ne, rozhodně to není podmínkou. Zažádat o hypotéku můžete i se smlouvou na dobu určitou.

Kde najdu dokumenty pro vyřízení úvěru v angličtině?

Dokumenty naleznete na anglické verzi našeho webu: http://www.hypotecnibanka.eu/

Jaký druh splácení je nejvýhodnější?

To vždy záleží na tom, co vám bude nejvíce vyhovovat. Někdo si chce splátky rozložit na delší období, aby měl nižší měsíční splátku. Někdo zase upřednostňuje platit každý měsíc vyšší splátku a mít tak hypotéku na kratší dobu. Vždy záleží na možnostech a individuálních přáních každého klienta.

Co je to anuitní splácení?

Anuitní splácení znamená pravidelnou měsíční splátku úvěru zahrnující jak jistinu, tak úrok.

Čerpám hypotéku

Můžeme žádat o Státní podporu, když už úvěr čerpáme?

Ne, o Státní podporu můžete žádat jen v době mezi podpisem smlouvy a prvním čerpáním.

Splácím hypotéku

Je nutné posílat plat na účet banky, kterou mi určíte?

Ne, není. Plat vám může nadále chodit na účet, na který jste zvyklí. Je však zapotřebí neustále hlídat, aby na účtu, ze kterého se strhávají splátky za hypotéku, bylo vždy dostatek peněz na pravidelnou splátku.

Chci provést mimořádnou splátku úvěru, co pro to mám udělat?

Aby bylo možné učinit mimořádnou splátku, musíte nám doručit žádost o její provedení alespoň jeden měsíc před požadovaným datem této splátky. V žádosti stačí uvést výši a datum splátky. Pokud máte zájem o doplacení celého zůstatku úvěru, uveďte místo výše splátky, že budete doplácet celý zůstatek hypotéky, a dále číslo vašeho účtu, kam vám můžeme zaslat případný přeplatek.

Můžu prodat dům s hypotékou?

Ano, pokud kupující požádá o nový hypoteční úvěr na nákup, kdy z kupní ceny dojde ke splacení vašeho stávajícího úvěru.

Je možné peníze z prodeje bytu, na který jsem si vzala hypotéku, použít na jednorázové splacení této hypotéky?

Ano, určitě můžete. Pokud navíc splatíte hypotéku v období změny fixace, bude toto předčasné splacení zdarma.

Chci prodat nemovitost, na které má banka zástavní právo, jak to můžu provést?

Pokud chcete nemovitost pouze prodat a i nadále splácet hypotéku, zašlete nám žádost o změnu zajištění úvěru spolu s aktuálním odhadem ceny nemovitosti, který provedl odhadce uvedený v našem seznamu na webuPak už jen stačí přiložit aktuální výpis z katastru nemovitostí k nemovitosti, která bude úvěr nově zajišťovat.

Chci refinancovat

Je možné refinancovat americkou hypotéku klasickou hypotékou?

Ne, není. Americkou hypotéku můžete refinancovat zase jen neúčelovým hypotečním úvěrem, tedy americkou hypotékou.

Budeme podruhé refinancovat. Můžeme si odečíst úroky z daní?

Ano, můžete. Za určitých podmínek lze při opakovaném refinancování od základu daně z příjmu fyzických osob odečíst zaplacené úroky, a to až do výše 300 000 Kč.