Jak řešit složitou životní situaci

Hypoteční úvěrÚvěr, jehož splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti. Jako zástava se obvykle využívá financovaná nemovitost, ale lze ručit i jiným objektem. Existují dva typy hypotečních úvěrů. Účelová hypotéka, která je určená na financování nemovitosti a neúčelová hypotéka (tzv. americká hypotéka), kdy lze úvěr použít na financování čehokoliv. je závazek na mnoho let. A nikdo z nás neví, co se nám během této doby přihodí. Ztráta zaměstnání, úraz nebo dlouhodobá nemoc. To všechno může mít zásadní vliv na schopnost pravidelně splácet hypotéku, kterou člověk obvykle uzavírá, když je jeho finanční situace vyrovnaná. Zájemcům o hypotéku proto vždy doporučujeme nejít úplně na hranici svých finančních možností a nechat si rezervu v měsíčních příjmech. Doporučujeme si také sjednat Pojištění schopnosti splácet hypotéku.

Pokud se ocitnete ve složité životní situaci (rozvod, ztráta zaměstnání, úmrtí spoludlužníka atd.), je nejlepší ihned kontaktovat banku a dohodnout se na dalším postupu. Od tohoto kroku se odvíjí vše ostatní!

Řešení problémů se splácením hypotéky je vždy individuální záležitostí, která závisí na několika faktorech, především ale na vašem přístupu. Například na tom, zda s bankou bezproblémově komunikuje, zda jste banku dopředu informoval a máte snahu problémy řešit, zda držíte slovo a zda je dohodnutý postup z vaší strany dodržován.

V takovém případě budete mít vždy lepší vyjednávací pozici pro případnou restrukturalizaci úvěru, nicméně nelze spoléhat na benevolenci banky. Je nutné si uvědomit, že i v případě zpoždění byť jen s částí splátky se vám navyšuje pohledávkaNárok věřitele na peněžité nebo věcné plnění ze strany dlužníka. o úroky z prodlení. Což ve výsledku může vést k tomu, že nemusíte být schopen obnovit řádné splácení a banka je pak oprávněna přijmout odpovídající úvěrová opatření, kterým může být např. zesplatnění úvěru.

Banka nemovitost nezabaví, dojde k jejímu zpeněžení. K tomu má právo není-li úvěr splácen řádně a včas a jsou-li splněny zákonem požadované skutečnosti, např. existence exekučního titulu. Přesný časový horizont zpeněžení nemovitost nelze přesně stanovit, protože záleží i na skutečnostech, které banka nemůže ovlivnit (například délka soudního řízení).

Nemovitost máte možnost prodat kdykoliv v případě, že nejste omezen ve výkonu svých vlastnických práv (nejčastěji exekuce i na návrh jiné osoby nebo zahájené insolvenční řízení). Z prodeje nemovitosti získaných prostředků bance uhradíte dluh a banka po jeho uhrazení zruší zástavní právoSlouží k zajištění pohledávky (např. hypotečního úvěru) a jejího příslušenství (úroků, poplatků apod.) do jejího splacení. V případě nesplacení pohledávky je zástavní věřitel oprávněn domáhat se uspokojení ze zastavené věci (např. prodejem nemovitostní zástavy). Nejčastěji vzniká na základě zástavní smlouvy uzavřené mezi zástavním věřitelem (např. hypoteční bankou) a dlužníkem vkladem do katastru nemovitostí.. Převzetí hypotečního úvěru novým majitelem nevylučujeme, není však běžným řešením, protože vstup do práv a povinností původního dlužníka nemusí být pro kupujícího vyhovující. Častějším řešením je financování prostřednictvím nového úvěru poskytovaného kupujícímu.

Jestliže dosažená cena při zpeněžení nepokryje celou část dluhu, je obvykle stanoven nový splátkový kalendář pro zbývající dlužnou částku. V opačném případě je přeplatek vrácen tomu, komu dle zákona záleží.