Vše o hypotékách

Hypoteční úvěr - hypotéka

Hypoteční je možné využít i neúčelově. Takový hypoteční úvěr se nazýva Americká hypotéka. Americkou hypotéku můžete použít na cokoliv (např. koupě auta, jako investici do podnikání, na studia, cestování, ...)

Hypoteční banka nabízí i možnost kombinace účelového hypotečního úvěru a neúčelové části. Tato kombinace je velice výhodná, neboť získáte peníze na cokoliv za nízkou úrokovou sazbu účelového hypotečního úvěru a tuto část můžete kdykoliv bez jakýchkoliv sankcí bance splatit.

Výhody hypotečního úvěru

• peníze získáte rychle a jednoduše
• nemovitost s hypotékou můžete kdykoliv prodat
• poplatek za zpracování hypotéky hradíte jen v případě schválení hypotečního úvěru
• výrazně ušetříte na daních z příjmu - od základu daně si můžete odečíst zaplacené úroky, a to až do výše 300 tis. Kč ročně
• u hypoték nevyžadujeme zajištění životním pojištěním
• bežný účet můžete mít u kterékoliv banky
• s účelovou hypotékou můžete získat část finančních prostředků, které použijete na cokoliv- Neúčelová část hypotéky
• úrokovou sazbu vám garantujeme do 30 dnů
• náklady spojené se získáním hypotéky vám pomůžeme snížit díky Hypotéce bez poplatku
• díky službě Hypotéka bez doložení příjmů nemusíte dokládat své příjmy
• možnost splácet hypotéku až 40 let vám výrazně sníží měsíční poplatky
• nemusíte na katastrální úřad - list vlastnictví a snímek z katastrální mapy zajistí Hypoteční banka za vás
• v některých případech nepotřebujete standardní ocenění nemovitosti - zpracujeme vám ho na počkání na základě sdělení několika údajů, a to zcela zdarma
  

Komu je hypoteční úvěr určen?

Hypoteční úvěr můžete využít, jste-li fyzická osoba starší 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky, občan ČR nebo držitel průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství.

O hypoteční úvěr můžete žádat současně s dalším třemi žadateli (celkem čtyři žadatelé) a společně musíte žít max. ve dvou domácnostech.

Pokud jste ženatý (vdaná) a máte společné jmění manželů, musíte žádat o hypoteční úvěr společně.

Na co mohu hypotéku použít?

• koupi nemovitosti (i spoluvlastnického podílu)
• převod členských práv a povinností nebo splacení členského podílu (družstevní podíl)
• získání práv a povinností včetně práva nájmu k bytu, při jehož výstavbě bylo použito programu státní podpory nové bytové výstavby ve formě účelově vázané dotace, jehož podmínkou bylo zejména užívání zkolaudovaného bytu po dobu nejméně 20 let pro účely trvalého bydlení a po uplynutí této lhůty převod do osobního vlastnictví
• vypořádání majetkových poměrů spojených s nemovitostí nebo s družstevním podílem
• výstavbu nemovitostí
• rekonstrukce, modernizace a opravy nemovitostí
• vyrovnání (konsolidace) dříve poskytnutých půjček (úvěrů) použitých na investice do nemovitostí nebo družstevního podílu
• profinancování dříve zaplacených vlastních prostředků až do 100% úvěru
• kombinace výše uvedených účelů

Na jaké objekty mohu hypotéku použít?

• stavební pozemek určený ke stavbě rodinného domu, garáže nebo jiné nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství
• byt, dům v osobním vlastnictví
• bytové jednotky v družstevním vlastnictví
• nemovitosti sloužící k individuální rekreaci (chaty, chalupy aj.)
• nebytové jednotky
• bytový dům
• administrativní a polyfunkční budovy s převažující plochou k bydlení nebo administrativní
• nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)

Profinancovat můžete jako součást hypotéky rovněž projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.

V jaké výši mohu hypotéku získat?

• hypotékou můžete splatit až 100% zástavní hodnoty nemovitosti
• minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč (v případě americké hypotéky je min. výše 200 tis. Kč)
• maximální výše hypotéky není omezena (neplatí u všech produktů)
• výše hypotéky je limitována vaší schopností splácet (výší příjmů)
  

Jak mohu hypoteční úvěr čerpat?

• jednorázové čerpání hypotéky (např. koupě nemovitosti, refinancování úvěru)
• jednorázové čerpání hypotéky musíte provést do 6 měsíců od data schválení úvěru
• postupné čerpání hypotéky (např. výstavba či rekonstrukce bytu, rodinného domu nebo v případě, že dohodnutá platba za nemovitost je rozložena do více splátek)
• postupné čerpání hypotéky musíte ukončit do 24 měsíců od data schválení úvěru

Čerpání hypotéky je účelové bezhotovostní a provádí se na účet osoby uskutečňující prodej nemovitosti, která je uvedena v kupní smlouvě, nebo dodavatele.

U účelu výstavba/rekonstrukce je za splnění podmínek umožněno čerpání bez dokládání faktur (jednoduché čerpání hypotéky)

Jak budu hypoteční úvěr splácet?

• dobu splatnosti hypotéky můžete zvolit v rozmezí 3 - 40 let (záleží na typu produktu)
• hypotéku jste povinni splatit nejpozději do 70-ti let věku
• po dobu čerpání hypotéky hradíte pouze úroky z aktuálně čerpané částky hypotečního úvěru
• po úplném vyčerpání hypotéky dle vaší volby:
  
  • formou pravidelných měsíčních hypotečních splátek tzv. anuit (Anuita je konstantní platba zahrnující úrok a jistinu)
  • formou progresivních splátek
  • formou degresivních splátek

Čím budu za hypotéku ručit?

• za hypotéku je vždy třeba ručit nemovitostí ležící na území České republiky (lze zastavit i více nemovitostí)
• hypotéku lze zajistit formou zástavního práva ke kupované nebo jiné nemovitosti, popř. nemovitostí, která vznikne výstavbou
• nemovitost, která je předmětem zajištění hypotéky, nesmí být k datu čerpání zatížena zástavním právem třetí osoby a ani její převod nesmí být omezen s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou, SFRB (Státní fond rozvoje bydlení) a úvěr poskytnutý podle vyhlášky č. 136/1985 Sb.
• nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být nejpozději před čerpáním hypotéky pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch Hypoteční banky

Kam dál pokračovat?