Sazebník pro fyzické osoby
Nový sazebník pro fyzické osoby platný od 1.2.2010
- Příprava úvěru
- Zpracování hypotečního úvěru a předhypotečního úvěru
- Správa hypotečního úvěru a předhypotečního úvěru
- Změny smluvních podmínek
- Ostatní služby
- Kreditní karta Hypoteční banky
| Příprava úvěru | ||||
|---|---|---|---|---|
| F.1. | Garance úrokové sazby po dobu 30 dní | zdarma | ||
| F.2. | Zpracování odhadu ceny nemovitosti dle metodiky banky pro zajištění úvěru | |||
| F.2.1. | Bytová jednotka - Expresní ocenění bytu | zdarma | ||
| F.2.2. | Bytová jednotka - s elektronickými podklady klienta | 1 600 Kč | ||
| F.2.3. | Bytová jednotka, nebytový prostor, samostatný pozemek - standardní ocenění | 3 900 Kč | ||
| F.2.4. | Rodinný dům nebo objekt pro individuální rekreaci (včetně pozemků) | 4 600 Kč | ||
| F.2.5. | Ostatní typy nemovitostí | individuálně od 5 000 Kč | ||
| Doklad o zaplacení poplatku se předkládá k Žádosti o zajištění podkladů k úvěrovému řízení. Zpracovaný odhad slouží pouze pro vnitřní potřebu banky. | ||||
| Zpracování hypotečního úvěru a předhypotečního úvěru | ||||
| F.3. | Zpracování hypotečního úvěru (včetně převzetí dluhu) | 0,8% z výše poskytnutého úvěru | ||
| min. 8 000 Kč | ||||
| max. 25 000 Kč | ||||
| F.4. | Neúčelová část hypotečního úvěru | 2,7% z objemu neúčelové části | ||
| Poplatek se přičítá k poplatku za zpracování celého úvěru. | ||||
| F.5. | Zpracování předhypotečního úvěru | 2 000 Kč | ||
| Poplatek zahrnuje komplexní posouzení a vyhodnocení předhypotečního úvěru a vyhotovení smluvní dokumentace. Poplatek za zpracování úvěru je účtován pouze v případě schválení úvěru. | ||||
| F.6. | Zjednodušené refinancování | zdarma | ||
| (Poplatek za zpracování hypotečního úvěru a poplatek za interní odhad nebo supervizi nemovitosti) | ||||
| F.7. | Pořízení listu vlastnictví a snímku z Katastrální mapy dálkovým přístupem při sjednávání úvěru před podpisem smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo předhypotečního úvěru | zdarma | ||
| Správa hypotečního úvěru a předhypotečního úvěru | ||||
| F.8. | Vedení a správa úvěru | |||
| F.8.1. | Vedení a správa hypotečního úvěru | 150 Kč/měsíc | ||
| Poplatek se inkasuje za každý i započatý měsíc od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru. Poplatek se také vztahuje i ke všem úvěrům, ke kterým je uzavřena smlouva o poskytování státní finanční podpory a tato podpora vztahující se k příslušnému úvěru je ve výši 0 %. V případě kombinace s předhypotečním úvěrem se poplatek za vedení a správu hypotečního úvěru začíná hradit v měsíci následujícím po 1. čerpání hypotečního úvěru. |
||||
| F.8.2. | Vedení a správa hypotečního úvěru se státní finanční podporou nebo se zárukou nebo příspěvkem na úhradu úroků od ČMZRB, a.s. | 220 Kč/měsíc | ||
| Poplatek se vztahuje k úvěrům, ke kterým je poskytována státní finanční podpora dle nařízení vlády č. 244/1995 Sb. nebo příspěvek pro mladé dle nařízení vlády č. 249/2002 Sb. vyšší než 0 %. Je inkasován měsíčně počínaje měsícem, ve kterém byla uzavřena smlouva o podpoře nebo příspěvku či záruce. V případě kombinace s předhypotečním úvěrem se poplatek za hypoteční úvěr začíná hradit v měsíci následujícím po 1. čerpání hypotečního úvěru. |
||||
| F.8.3. | Vedení a správa předhypotečního úvěru | 150 Kč/měsíc | ||
| Poplatek se inkasuje měsíčně z účtu klienta za každý i započatý měsíc od uzavření smlouvy o poskytnutí předhypotečního úvěru do doby jeho úplného splacení. | ||||
| F.9. | Pořízení listu vlastnictví dálkovým přístupem Poplatek se účtuje jednorázově |
100 Kč za stránku |
||
| F.10. | Čerpání |
|||
| F.10.1. | 1. až 3. čerpání | zdarma | ||
| F.10.2. | 4. a každé další čerpání | 500 Kč | ||
| V případě čerpání formou platby do zahraničí se účtují dále poplatky dle bodu F.39. | ||||
| F.10.3. | Povolení čerpání hypotečního úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí sjednané ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru. | 1 500 Kč | ||
| Poplatek je splatný současně s poplatkem za zpracování hypotečního úvěru nebo s poplatkem za změnu smluvních podmínek. | ||||
| F.10.4 |
Uvolnění finančních prostředků následující den po podání návrhu na povolení čerpání při splnění smluvních podmínek |
2 000 Kč |
||
| F.11. | Prioritní platba | 200 Kč za položku | ||
| F.12. | Pohyb na běžném účtu | 5 Kč |
||
| F.13. | Mimořádná splátka úvěru uskutečněná v termínu změny úrokové sazby | zdarma | ||
| F.14. | Mimořádná splátka úvěru sjednaná ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru | 1% ze sjednané splátky jistiny | ||
| Celkový objem takto sjednaných mimořádných splátek nesmí překročit 50 % sjednané výše hypotečního úvěru. Poplatek je splatný spolu s poplatkem za zpracování hypotečního úvěru. Nevztahuje se na případy, kdy jsou mimořádné splátky součástí produktu (např. kombinované produkty). | ||||
| F.15. | Zaslání oznámení banky při změně úrokových podmínek úvěru | zdarma | ||
| F.16. | Zaslání výpisu z účtu* | |||
| F.16.1. | Zaslání výpisu e-mailem | zdarma | ||
| F.16.2. | Zaslání výpisu poštou - Česká republika | 20 Kč | ||
| F.16.3. | Zaslání výpisu poštou - zahraničí | 30 Kč | ||
| F.17. | Potvrzení o výši zaplacených úroků | 100 Kč (vč. 20% DPH) | ||
| F.18. | Vystavení potvrzení pro ČMZRB, a.s. k dotacím na úhradu úroků, popř. sdělení pro ČMZRB, a.s. | 100 Kč | ||
| F.19. | Prověření stavu stavby pořizované z poskytnutého hypotečního úvěru | |||
| F.19.1. | Expresní protokol o stavu stavby (s el. podklady klienta) | zdarma | ||
| F.19.2. | Vyhotovení protokolu o stavu stavby interním odhadcem banky |
1 000 Kč | ||
| Protokol slouží pouze pro vnitřní potřebu banky.Poplatek je splatný do 10 dnů od předání Žádosti o zajištění podkladů k úvěrovému řízení - ocenění nemovitosti. | ||||
| Změny smluvních podmínek | ||||
| F.20. | Změna smluvních podmínek ze strany klienta | |||
| F.20.1. | Provedená dodatkem ke smlouvě Při přechodu na inkasní způsob splácení k datu změny úrokové sazby není dodatek zpoplatněn |
min. 2 000 Kč max. 10 000 Kč |
||
| F.20.2. | Provedená oznámením banky | 200 Kč | ||
| Poplatek je stanoven za každou změnu ve smluvním dokumentu řešenou dodatkem ke smlouvě nebo oznámením banky. Poplatek je splatný před vydáním oznámení. | ||||
| F.21. | Rezervace finančních prostředků | |||
| F.21.1. | Rezervace finančních prostředků z důvodů prodloužení termínu dočerpání úvěru (platné pro Smlouvy o poskytnutí HU a PHU uzavřené do 31.10.2007). |
5% p.a. | ||
| Poplatek je stanoven z nevyčerpané částky do sjednaného termínu čerpání. Je účtován za období od konce původního termínu čerpání do nově sjednaného termínu čerpání. Poplatek je splaný současně s poplatkem za dodatek úvěrové smlouvy | ||||
| F.21.2 | Rezervace finančních prostředků u hypotečních úvěrů s dobou čerpání přesahující 6 měsíců (platné pro smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru uzavřené od 1. 11. 2007) |
0,5% p.a. z nevyčerpané částky úvěru |
||
| Poplatek je hrazen ke konci měsíce, počínaje následujícím měsícem po uplynutí 6 měsíců od dne uzavření Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru (v případě kombinace hypotečního úvěru s úvěrem předhypotečním však nejdříve následujícím měsícem po zahájení čerpání hypotečního úvěru). | ||||
| F.22. | Nedočerpání dohodnuté výše hypotečního úvěru a předhypotečního úvěru | |||
| F.22.1. | Nedočerpání dohodnuté výše předhypotečního úvěru | zdarma | ||
| F.22.2. | U hypotečního úvěru do 10 mil Kč nedočerpání více než 20 % z dohodnuté výše hypotečního úvěru nebo částky nad 1 mil. Kč (platné pro Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru uzavřené od 1.2.2009). |
5% z nedočerpaného objemu úvěru | ||
| F.22.3. |
U hypotečního úvěru do 10 mil. Kč nedočerpání více než 50% z dohodnuté výše hypotečního úvěru nebo částky nad 1 mil. Kč (platné pro Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru uzavřené do 31.1.2009) |
5% z nedočerpaného objemu úvěru |
||
| F.22.4. | U hypotečního úvěru nad 10 mil Kč nedočerpání více než 10% z dohodnuté výše hypotečního úvěru | 5% z nedočerpaného objemu úvěru | ||
| Tento poplatek není uplatněn, pokud dojde k nedočerpání u Zelené hypotéky nebo u úvěrů, kde byla čerpána půjčka SFRB dle NV č. 616/2004 Sb. popř. NV 28/2006 Sb., a to pouze u nedočerpání ve výši dle přiznané půjčky SFRB nebo do výše dotace z programu Zelená úsporám. | ||||
| F.23. | Splacení předhypotečního úvěru k datu splatnosti z jiných zdrojů než z hypotečního úvěru Hypoteční banky (platné pro Smlouvy o poskytnutí předhypotečního úvěru uzavřené od 1. 5. 2008). Poplatek se nevztahuje na předhypoteční úvěr na družstevní bydlení. |
5 % z výše splácené jistiny úvěru | ||
| F.24. | Mimořádná splátka hypotečního úvěru, doplňkového úvěru nesjednaná ve smlouvě o poskytnutí úvěru nebo mimořádná splátka předhypotečního úvěru hrazená z jiných zdrojů než z hypotečního úvěru Hypoteční banky | 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby nebo pevné odchylky | ||
| Celková procentní sazba z výše mimořádné splátky se vypočítá jako násobek počtu let před koncem platnosti úrokové sazby nebo pevné odchylky a výše procentní sazby. Poplatek se nevztahuje na Hypoteční úvěr na družstevní bydlení a Americkou hypotéku. |
||||
| F.25. | Mimořádná splátka hypotečního úvěru v průběhu fixace sjednané na celou dobu trvání hypotečního úvěru | |||
| F.25.1. | Mimořádná splátka až do 50 % sjednané výše hypotečního úvěru v průběhu fixace sjednané na celou dobu trvání hypotečního úvěru | 15 % z výše mimořádné splátky | ||
| F.25.2. | Mimořádná splátka nad 50 % sjednané výše hypotečního úvěru v průběhu fixace sjednané na celou dobu trvání hypotečního úvěru | 25 % z výše mimořádné splátky | ||
| F.25.3. |
Mimořádná splátka u Zelené hypotéky do výše dotace z programu Zelená úsporám** |
zdarma |
||
| F.26. | Zkrácení doby splatnosti úvěru v důsledku zvýšení splátky provedené mimo datum konce platnosti úrokové sazby nebo pevné odchylky (pouze v síti Hypoteční banky) | 5% ze zůstatku jistiny úvěru ke dni splatnosti zvýšené splátky úvěru za každý rok zkrácení původní doby splatnosti úvěru | ||
| max. 30% ze zůstatku jistiny úvěru ke dni splatnosti zvýšené splátky | ||||
| Celková procentní sazba ze zůstatku jistiny úvěru ke dni splatnosti zvýšené splátky úvěru se vypočítá jako násobek počtu zkrácených let původní doby splatnosti úvěru a výše procentní sazby. | ||||
| F.27. | Úroky z prodlení | |||
| F.27.1. | Úrok z prodlení úhrady splátky jistiny úvěru | 15 % p. a. |
||
| F.27.2. | Úrok z prodlení úhrady úroků, poplatků, smluvních pokut a odměn | ve výši úrokové sazby sjednané ve smlouvě o poskytnutí úvěru navýšené o 15 % p.a. | ||
| F.28. | Výzva k úhradě dlužné částky nebo ostatních povinností | |||
| F.28.1. |
Informační SMS o nedostatku prostředků na účtu pro splátku úvěru |
zdarma |
||
| F.28.2. | První výzva | 500 Kč | ||
| F.28.3. | Druhá výzva | 500 Kč | ||
| F.28.4. |
Třetí a každá další výzva |
1 000 Kč |
||
| Poplatek je splatný ke konci měsíce, v němž byla výzva odeslána. | ||||
| F.29. | Znovuposouzení finanční situace dlužníka (požadavek klienta na změnu produktu / služby) | 2000 Kč | ||
Ostatní služby |
||||
| F.30. | Pojištění úvěru | |||
| F.30.1. | Varianta 1 - pojištění pro případ smrti, plné invalidity | individuální pojistné | ||
| F.30.2. | Varianta 2 - pojištění pro případ smrti, plné invalidity a pracovní neschopnosti | individuální pojistné | ||
| F.30.3. | Varianta 3 - pojištění pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání | individuální pojistné |
||
| F.30.4. | Změna varianty pojištění z vyšší na nižší variantu |
200 Kč |
||
| F.31. | Pojištění nemovitosti a domácnosti (od 2. poloviny roku 2008) |
individuální pojistné |
||
| F.32. | Vyhotovení Hypotečního příslibu (potvrzení bonity) | zdarma | ||
| F.33. | Vystavení prohlášení o podmínkách vzdání se zástavního práva nebo vzdání se zástavního práva formou písemného prohlášení | 500 Kč | ||
| Poplatek je splatný ke konci měsíce, v němž bylo prohlášení odesláno. Poplatek se neúčtuje v případech, kdy prohlášení je vydáváno z podnětu banky. | ||||
| F.34. | Vystavení bankovní informace o klientovi | 500 Kč (vč. 20 % DPH) | ||
| Poplatek je splatný před vystavením bankovní informace. | ||||
| F.35. | Vystavení informace o osobních údajích vedených o fyzické osobě bankou | 300 Kč | ||
| F.36. | Ostatní úkony (fokopie dokladu, výpisu z účtu atp.) | 100 Kč / úkon | ||
| F.37. | Poradenství nad rámec standardních služeb | min. 250 Kč / 30 minut | ||
| Poplatek je stanoven uvedenou částkou za každou i započatou půlhodinu poskytování konzultací nad rámec standardních služeb. | ||||
| F.38. | Nedokumentární platby do zahraničí v Kč a v cizí měně a do tuzemska v cizí měně | |||
| F.38.1. | Platby k tíži účtu klienta u Hypoteční banky (v ceně jsou již zahrnuty telekomunikační výlohy) | 1% | ||
| min. 250 Kč | ||||
| max. 1 800 Kč | ||||
| F.38.2. | Změny a opravy instrukcí, zrušení příkazu před jeho provedením na žádost klienta, popř. vrácení nezpracovaného platebního příkazu | 100 Kč | ||
| F.38.3. | Reklamace zahraniční banky v důsledku nekompletních či nejasných instrukcí klienta (k ceně se připočítávají případné výlohy zahraničních bank) | 400 Kč | ||
| F.38.4. | Změny a opravy instrukcí, zrušení příkazu po jeho provedení na žádost klienta (k ceně se připočítávají případné výlohy zahraničních bank) | 600 Kč | ||
| F.38.5. | Reklamace provedené platby v zahraničí na žádost klienta (k ceně se připočítávají případné výlohy zahraničních bank) | 600 Kč | ||
| F.38.6. | Vystavení potvrzení o provedené platbě | 300 Kč | ||
| Nedokumentární platby se provádějí z běžných čerpacích účtů klientů a to pouze v souvislosti s čerpáním úvěru. Poplatky související s nedokumentárními platbami se inkasují z běžných hypotečních účtů klientů a účtují se za každou odepsanou položku z běžného čerpacího účtu klienta. U příkazů s nesprávným číslem účtu nebo chybějícím číslem účtu ve formátu IBAN a BIC, u kterých přijímající banka z důvodu ručního zásahu do zpracování bude účtovat dodatečný poplatek na vrub Hypoteční banky, a.s., bude tento poplatek následně jako dodatečný náklad účtován na vrub příkazce platby. U nedokumentárních plateb s označením OUR (všechny poplatky hradí příkazce) jsou od příkazce inkasovány dodatečné poplatky zprostředkujících bank U nedokumentárních plateb s označením SHA (poplatky banky příkazce hradí příkazce a ostatní poplatky hradí příjemce) nebo BEN (všechny poplatky hradí příjemce) na nižší částky než přípustné minimum stanovené zprostředkující bankou musí příkazce rovněž počítat s inkasováním případných dodatečných poplatků zprostředkujících bank. V případě čerpání v cizí měně je pro stanovení poplatku rozhodný směnný kurz ke dni čerpání. |
||||
| F.39. | Vydání úředně ověřené kopie dokumentu | 20 Kč za stránku, min. 100 Kč + skutečné náklady na ověření | ||
Kreditní karta Hypoteční banky |
||||
| F.40. | Poplatky spojené s vydáním a užíváním Kreditní karty **** | |||
| F.40.1. | Zpracování a vyhodnocení žádosti o Kreditní kartu | zdarma |
||
| F.40.2. | Vydání a vedení Kreditní karty | zdarma | ||
| F.40.3. | Správa úvěru ke každé kreditní kartě |
první rok zdarma, dále 250 Kč ročně*** | ||
| F.40.4. | Zaslání měsíčního výpisu poštou | zdarma | ||
| F.40.5. | Výběr hotovosti Kreditní kartou | |||
| z bankomatů ČSOB v ČR | 6 Kč + 1,5% z vybírané částky | |||
| z bankomatů ČSOB v SR | 6 Kč + 1,5 % z vybírané částky | |||
| z bankomatů ostatních bank a společností v ČR | 30 Kč + 1,5 % z vybírané částky | |||
| z bankomatů v zahraničí | 80 Kč + 1,5 % z vybírané částky | |||
| zaúčtování položky při výběru z bankomatu | zdarma | |||
| na přepážce/ve směnárně v ČR | 150 Kč + 1,5 % z vybírané částky | |||
| na přepážce/ve směnárně v zahraničí | 200 Kč + 1,5 % z vybírané částky | |||
| F.40.6. | Platba za zboží a služby | zdarma | ||
| F.40.7. | Zaúčtování položky při platbě za zboží a služby | zdarma | ||
| F.40.8. | Opakované vydání PIN | 150 Kč | ||
| F.40.9. | Hlášení ztráty/krádeže | zdarma | ||
| F.40.10. | Změna smluvní dokumentace na žádost klienta | 200 Kč | ||
| F.40.11. | Upomínka | 200 Kč | ||
| F.40.12. | Výzva | 500 Kč | ||
| F.40.13 |
Změna PIN - v bankomatu ČSOB v ČR |
50 Kč | ||
| F.41. | Úrokové sazby | |||
| F.41.1. | Čerpání úvěrového limitu | 19,2 % p.a. | ||
|
Ostatní poplatky viz bod 3. Ostatní služby v sekci B - Platební karty Sazebníku ČSOB pro fyzické osoby - občany. * běžný hypoteční účet a úvěrový účet |
||||